¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2022?
Al decidir sobre cómo elegir el mejor crédito automotriz es seguir ciertos consejos de la Condusef sobre cómo decidir a la hora de elegir el mejor crédito automotriz para comprar un auto en México en 2022 en alguno de los bancos de México.
Una de las principales modalidades préstamos que más buscan los mexicanos es el crédito automotriz. Una de las formas de conocer cuál elegir es a través de los consejos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (Condusef), veremos algunos aspectos a considerar.
Comparar antes de decidirse
Aunque mucho miremos una oferta u otra, la mejor forma de saber que tan buena es esa oferta es la de comparar los créditos automotriz en diferentes aspectos y poder saber si el financiamiento mediante el crédito automotriz, que las instituciones prestan a partir de un monto de dinero para comprar un vehículo, que tan ventajoso es respecto a las demás instituciones.
¿Qué aspecto hay que considerar de un crédito automotriz?
Entre los diferentes aspectos a considerar a la hora de decidirse por cuál es el mejor financiamiento para comprar un auto son algunos de los siguientes:
Enganche
Suele solicitarse desde un mínimo de 10% del valor del automóvil. Siendo el enganche uno de los principales aspectos ya que influye sobre las demás condiciones, más altos sea el enganche, se supone que menos deberán pagar a largo plazo. Lo que permitirá ahorrar y saldar la deuda de forma más rápida.
Monto del Préstamo
El monto del préstamo no es fijo, y es diferente entre los bancos que lo ofrecen, algunos bancos realizan un financiamiento sobre el 30% del vehículo a financiar.
Seguro Vehicular
Otro aspecto a tener en cuenta además del monto de la cuota del préstamo a pagar y del enganche o del plazo del crédito, es el seguro de auto que en muchos casos incrementa el monto total a pagar por el crédito vehicular. Además deben pagarlo en cuotas mensuales.
Comisiones
El monto de las comisiones se define en base al plazo del préstamo. Algo ventajoso es solicitar el crédito vehicular en el banco del que sean clientes, así podrán pagar tasas de interés bajas. Lo que permite bajar el costo del crédito automotriz.
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir el financiamiento de un crédito vehícular?
Los requisitos que necesitan para solicitar un crédito automotriz suelen ser alguno de los siguientes:
- La persona física o moral sin deudas de ningún tipo
- Tener mayoría de edad (la edad puede ir de 21 a 65 años)
- Tener cierta antigüedad laboral (entre 1 o 2 años laborando en el puesto)
- Aportar datos personales como el domiciliario
- Cierto nivel de ingreso mensual.
¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2022?
A modo de ejemplo y en base al comparador de la CONDUSEF para una persona que busca solicitar un crédito para comprar un automóvil cuyo valor es de $226,500.00 y el enganche es del 30% a 48 meses. Pueden consultar la siguiente Tabla Actualizada en base al siguiente modelo y marca de vehículo:
- Fecha de la tabla comparativa: Actualizada a 10 Diciembre de 2021
- Marca: NISSAN
- Submarca: SENTRA
- Modelo: SENSE MT
- Valor del auto: $ 226,500.00
- Enganche: $ 67,950.00
- Monto del crédito $ 158,550.00
- Plazo 48 meses
| Bancos | Pago Mensual | Desembolso Inicial | Tasa de Interés Anual | CAT | Pago Total |
| HSBC | $5,280.63 | $69,789.18 | 10.90% | 12.1% | $248,118.66 |
| BAJIO | $5,286.63 | $71,628.36 | 11.99% | 13.1% | $252,292.22 |
| SCOTIABANK | $5,227.02 | $72,884.14 | 10.99% | 13.1% | $252,432.15 |
| PLANFIA | $5,980.70 | $70,285.33 | 14.49% | 15.4% | $287,073.73 |
| AFIRME | $5,554.41 | $74,465.30 | 12.90% | 16.1% | $258,903.15 |
| BANORTE | $5,435.00 | $73,788.32 | 13.99% | 16.9% | $260,879.88 |
| CIBANCO | $6,382.87 | $76,319.58 | 13.90% | 17.6% | $283,136.27 |
| AUTOFIN | $6,019.28 | $76,964.79 | 15.25% | 18.6% | $280,608.26 |
| INBURSA | $6,181.57 | $72,858.04 | 16.74% | 19.4% | $295,899.15 |
| BBVA | $6,108.99 | $73,467.54 | 18.99% | 22.7% | $295,809.82 |
| NISSAN | $7,272.20 | $72,858.04 | 28.99% | 33.8% | $349,223.87 |
| CREDIJAL | $7,887.41 | $74,439.65 | 35.00% | 45.2% | $378,595.49 |
En conclusión:
Estos son los principales consejos que deben tener en cuenta a la hora de contratar el mejor crédito automotriz en 2022:
- Antes de elegir, verificar el pago total, el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el costo de los seguros.
- Conviene elegir un crédito a tasa fija, ya que así permite conocer el monto de los pagos durante lo que dure el crédito.
- Verificar el valor del seguro de auto con diferentes aseguradoras, además de cuál es el costo de financiarlo con las diferentes instituciones que ofrecen crédito.
- Revisar el presupuesto (incluyen los ingresos, sus gastos y el ahorro que tengan) previamente a decidir y contratar un crédito, con la finalidad de saber si pueden o no afrontar el pago.
Como ven el costo de un vehículo automotriz puede varias entre bancos y según los aspectos mencionados, además de la marca del vehículo. Por lo que siempre es bueno comparar antes de decidir.
Fuente: Rankia